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LPR是什么


LPR,是英文Loan Prime Rate的缩写,即贷款基础利率,又称贷款市场报价利率,是商业银行对客户执行的贷款利率,其他贷款利率可在此基础上加减点生成。

贷款基础利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上,指定发布人对报价进行算术计算,形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。

     最开始的报价行是8家,现在的报价行已经扩充到了18家银行。由这18家银行分别报价,最后形成市场基础贷款利率。这也是我国实行利率市场化改革的必由之路。

为什么要改用LPR


基准利率是由央行公布的,LPR是由银行报价的,央行公布改成银行报价,即利率市场化改革。

这次改革的主要措施是完善贷款市场报价利率形成机制,提高LPR的市场化程度,发挥好LPR对贷款利率的引导作用,促进贷款利率“两轨合一轨”,提高利率传导效率,推动降低实体经济融资成本。现在咱们国家的贷款利率,在全世界还处于中上水平,过去30年的高速增长是一去不复返了,经济运行“L”形走势将伴随我们很多年。因此有足够的理由认为,中国未来的利率是不会上浮的,以LPR定价的利率会持续下调。






LPR的下调意味着购房成本的降低,对市场来说是重大利好!LPR的初衷为了就是鼓励老百姓购房,近期诸多现象表明,买房成本一降再降,2020年楼市转折点来了!


下面整理了6个大家比较关注的话题,给出参考答案:


Q

1、是否一定要选?

答:这是必选题。简单说,你要和银行重新签贷款合同,选择新的房贷利率方式。二选一 ,必须选,不能不选,选了不能反悔,不能重选。选了之后伴随你到贷款还清。

Q

2、什么时候选?

答:2020年3月1日-2020年8月31日。

Q

3、选择固定利率的结果会如何?

答:依照4.9%基准利率,你手上的房贷,可能是七折,九折,上浮10%,上浮20%等折扣利率,那么你现在对应的利率就是:七折3.43%利率,九折4.41%利率,上浮10%为5.39%利率,上浮20%为5.88%利率,如果你选择了固定利率,那么以后保持你现在的利率,此生无悔,不再改变。

Q

4、选择LPR浮动利率(每年根据上一年12月20日的LPR报价)的结果又会如何?

答:首先大家要知道,这次改革参照的LPR是2019年12月20日的4.8% ,别问LPR是啥,记住4.8这个数字就行。

   《案例一》假如原来的房贷是4.9%基准利率、上浮10%的,就是5.39%利率,而5.39%比4.8%要高(5.39%-4.8%=+0.59%),这个正0.59%就是今后的房贷的固定加点数;今后的房贷利率就是:LPR+0.59%。今年(2020年)的LPR是4.8%,你今年的利率就是4.8%+0.59%=5.39%,直到2021年的1月1日,才会根据2020年12月的LPR报价,来调整贷款利率。如果到了2021年,比如LPR调整成为4.5%,那么你的利率就是4.5%+0.59%=5.09%。

《案例二》假如原来的房贷是4.9%基准利率、打9折的,就是4.41%利率,而4.41%比4.8%要低(4.41%-4.8%=-0.39%),这个负0.39%就是今后的房贷的固定减点数;今后的房贷利率就是:LPR-0.39%。今年(2020年)的LPR是4.8%,你今年的利率就是4.8%-0.39%=4.41%,直到2021年的1月1日,会根据2020年12月的LPR报价,来调整你的贷款利率。如果到了2021年,比如LPR调整成为4.5%,那么你的利率就是4.5%-0.39%=4.11%。

小结:从选择固定利率与《案例一》、《案例二》,可以比较出因为贷款方式选择不同,后续利率也会不同与变化,而现在因为实施LPR后,每年房贷利率会更趋于市场化。

Q

5、该如何选择

答:强烈建议换成LPR,用业内的人一句话来形容:上面就是为降利率才出现这次改革。

Q

6. 公积金贷款会有变化吗?

答:和公积金贷款没关系。


最后,当然LPR也不是只能降不能升的,只是根据目前的情况来看,LPR有很大的概率是要进一步下降的,因此转成LPR对大家是基本有利的,也是符合利率市场化改革大方向的,请大家放心转换,尽快办理。

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