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房贷凶猛!六大行2018年新增贷款一半流向楼市

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2018年是房地产政策调控之年,个人住房贷款的调控也与国家宏观调控密切相关,房贷利率的涨跌牵动着购房者的神经,住房按揭贷款的情况也值得关注。

  

近期,上市银行陆续披露了2018年年报,记者统计了六大行中关于个人住房贷款的新增额度及占比,发现六大行新增贷款5.13万亿,其中个人住房贷款的额度2.53万亿,几乎占据了新增贷款的半壁江山。不过,六大行在年报中也提到了,2018年,响应国家宏观调控政策,支持自住性购房融资需求。

  

新增房贷2.53万亿 占新增贷款49.39%

  

2018年,六大行新增贷款及垫款共计5.13万亿元,其中,个人住房贷款新增2.53万亿元。占据了新增贷款及垫款的49.39%。

  

在贷款及垫款分类中,各大银行基本分为个人贷款(包含个人住房贷款、消费贷款等)、公司贷款及垫款、票据贴现三大类,也有部分银行因各自规则不同而稍有差异。在分类中,个人贷款新增3.12万亿,占据新增贷款60.77%;公司贷款新增1.63万亿,占新增贷款31.7%。公司贷款新增额度低于房贷增速。

  

六大行中,工行增长额度最多,6512.72亿元,增长16.5%;邮储增速最快,增加2627.22亿元,增长22.74%。


  

六大行的个人贷款中有八成是房贷


记者注意到,随着新增额度的增加,房贷在银行内部总贷款中的占比也逐渐提升。以工行为例,个人住房贷款占据个人贷款的比例由2017年末的79.6%提高的2018年末的81.5%;占总贷款余额的比例由2017年的27.6%上升到2018年的29.76%。邮储个人住房贷款占个贷比例由59.35%提高到61.12%,占总贷款余额的比例由2017年的31.8%上升到33.1%

  

个人住房贷款又占据了个人贷款类别中的大头,个人住房贷款占个人贷款的81.26%,其他的份额分别被消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等类别分食。

  

比如,工行的个人贷款结构中,个人住房贷款占据了81.5%,与六大行平均情况基本一致;个人消费贷款占比3.6%;个人经营性贷款占比3.8%;信用卡透支占比11.1%。

  

曾有银行个贷经理向记者表示,按揭贷款是很多银行偏爱的优质资产,因为产生不良的概率低于其他贷款。虽然按揭贷款新增额度上升,但是不良资产质量状况没有随之增加。比如,在农行中按照业务分类中的不良贷款结构显示,个人住房贷款在总贷款的占比由2017年末的5.8%提高到2018年末的5.9%,但是不良率却有好转,由0.36%降到0.31%。

  

六大行:支持自住购房需求

  

在六大行年报中,对个人住房贷款均进行了叙述,记者注意到,六大行均提表示了“支持自主性购房需求”。

  

建行在年报中表示,目前余额居同业首位。建行2018年个人住房贷款?47,535.95?亿元,较上年增加?5,405.28?亿元,增幅?12.83%。,“个人住房贷款业务落实房地产市场调控要求,严格执行差别化信贷政策,重点支持居民购买自住房需求。”

  

工商银行个人住房贷款增加6512.72亿元,增长16.5%,工行表示,主要是支持了居民自住购房融资需求。

  

中国银行表示,2018年 积极落实国家房地产市场调控政策,继续执行差异化个人住房贷款政策,重点支持居民家庭首套自住性购房需求,保持个人住房贷款业务稳健发展。

  

农业银行表示,截至?2018?年?12?月?31?日,个人贷款较上年末增加?6,655.98?亿元,增长?16.6%。其中,个人住房贷款较上年末增长?16.8%,主要是由于本行落实差异化住房信贷政策,积极支持居民合理自住购房需求。

  

交通银行业表示,积极支持居民普通自住住房贷款需求,制定适合当地保障性住房发展的贷款政策,支持个人保障性住房按揭业务。

  

邮储银行也称,落实房地产市场调控要求,执行差异化的住房信贷政策,支持居民合理自住购房需求,截至报告期末,邮储个人住房贷款馀额为14,178.98亿元,较上年末增加2,627.22亿元,增长22.74%?。

  

中国人民银行公布的金融统计数据显示,2018年12月的中长期贷款中消费贷款较2017年末增加4.2万亿。进入2019年,住房贷款可能仍在增加,中国人民银行公布的《2019年2月金融统计数据报告》显示,2月居民部门人民币贷款减少706亿元,是2016年2月以来首次负增。但是,短期贷款减少2932亿元,而中长期贷款增加2226亿元。中长期贷款中消费贷款增加2325亿元,这部分主要是房贷,房贷或仍呈现增长态势。


33家上市银行:

超三成新增贷款流向房地产

  

券商中国统计,截至去年末,33家已披露年度业绩的上市银行(含A股、H股)涉房贷款余额合计28万亿元,在总贷款中的占比接近32.7%。


其中,个人房贷总额近23万亿元,较年初增长15.6%;对公贷款项下房地产行业贷款余额也接近5.4万亿元,较年初增长16.2%。涉房贷款增长也呈现两大特征:


一是,虽然个人房贷增速继续下滑,但仍在银行信贷投放中占据重要地位。33家上市银行房贷增量在全行贷款增量中的占比高达37.5%,高于2017年。


二是,虽然房企融资渠道收紧似乎已成既定事实,但去年上市银行房地产行业贷款总额却逆势增长,增量甚至高于2017年。只有8家银行该行业贷款余额有所压降,且以中小银行为主。




上市银行中,民生银行则大幅增加了对房地产业贷款的投向,将2018年52.22%的新增贷款均投向房地产业,共计1318.15亿元,在上市银行中居首位。占全部新增贷款的比重高达52.22%,即民生银行将半数以上新增贷款均投向房地产企业。

 

在民生银行“公司贷款和垫款”项目金额排名中,房地产业贷款排在第一名,超过了制造业、批发零售等其他行业。与此同时,民生银行房地产业不良贷款余额快速攀升,从2017年底的5.52亿元增至2018年底的11.17亿元,同比增长102%。

 

招商银行和光大银行对房地产业贷款投放力度亦较大。2018年末,招商银行房地产业贷款余额3164.9亿元,同比增长25.58%;光大银行房地产业贷款余额1920.75亿元,同比增长35.25%。在光大银行2018年企业类贷款项目金额排名中,房地产业排在第三名,仅次于制造业、水利、环境和公共设施管理业。



来源:经济观察网 、券商中国 、中国房地产报

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