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央行新版征信:就算离婚也得按二套房来!5月正式运行

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最近有消息称,央行的征信中心上线(试运行)了新版本征信报告。新版征信已经处于试运行阶段,到2019年5月份进行正式切换。


同时,有消息称相关文件已经下发,相关部门已经组织人员进行学习。


具体时间安排如下:


2018年11月至2019年4月为新版征信报告试运行阶段;


2019年5月至2019年6月为新版征信报告查询切换阶段;


2019年7月起,新版征信报告报数切换计划正式运行。



据悉,新版征信对个人信用信息的采集更详细、严密,几乎反映一个人的信用全貌,以后假离婚行不通了。


以前夫妻双方共同还款,次贷人征信不体现负债,现在则作为共同还款人,二者征信均体现负债。即便离婚,次贷人依然属于有房有贷,在郑州首付6成。


早在之前相关部门就曾发布工作规范,严惩婚姻失信。


2018年5月,包括人民银行、公安部、民政部、工信部、发改委在内的31个国家部委就联合印发了《关于对婚姻登记严重失信当事人开展联合惩戒的合作备忘录》,提出加大对婚姻登记领域严重失信行为的惩戒力度。



当事人有以下行为之一的,由民政部委列入严重失信名单:


1) 使用伪造、变造或者冒用他人身份证件、户口簿、无配偶证明及其他证件、证明材料的;


2)作无配偶、无直系亲属关系、无三代以内旁系血亲等虚假声明的;


3)故意隐瞒对方无民事行为能力或限制民事行为能力状况,严重损害对方合法权益的;


4)其他严重违反《中华人民共和国婚姻法》和《婚姻登记条例》行为的。


?此外,北京、杭州、成都、长沙都均对假离婚有限制。


北京


《通知》要求,对离婚一年内的贷款人实施差别化住房信贷政策,从严防控信贷风险。即对于离婚一年以内的房贷申请人,各商业银行应参照二套房信贷政策执行。


成都


1、夫妻双方离异后,任一家庭成员两年内购买商品住房或二手住房的,其拥有住房套数按离异前家庭总套数计算。


2、父母投靠成年子女入户的,不得作为单独家庭购房。


杭州


要求一次性公开销售所有准售房源,并对“无房家庭”(不含未婚、2018年4月4日后离异单身以及2018年4月4日后因自有住房交易产生的“无房家庭”)给予倾斜。


无房家庭怎么界定?


1、假离婚没用,2018年4月4日后离异单身不算无房家庭;


2、卖了房子变成无房户也不一定行,如果2018年4月4日后有住房交易记录的,也不算无房家庭;


3、未婚者也没资格优先摇号。


长沙


1、144㎡以下为普通住房,符合条件的首套无房户可优先选房,选完剩下房源其他人才可以买;


2、首套购房刚需群体为长沙市户籍的无房家庭和个人;


3、打击假离婚,离婚一年内的无房户,没有优先选房资格。


南京


多家银行对“离婚贷款”提出了限制要求。


中国银行:离婚3个月内无法办理住房贷款;


民生银行:离婚6个月内无法办理住房贷款;


广发银行:离婚1-2个月内无法办理住房贷款;


杭州银行:离婚6个月内无法办理住房贷款;


华夏银行:若主贷人的前配偶有负债,则首付需4成。



此次新版征信系统与旧版的区别在哪?


1、信息更新更加及时、准确


某相关负责人表示,个人信用一般需要一段时间才能更新到旧版里,新版的只需要2个工作日就能更新完成。


2、内容改版


老版罗列的还款状态、公积金信息、居住地址、工作单位,这些不再显示(但银行查询的版本中依旧存在),只显示:姓名、身份证号码、查询时间,信息只有:信贷记录、公共记录和说明。


信贷几率中又分信用卡、房贷、和其他贷款,如果逾期了也会显示次数。


3、明确只显示五年内的不良记录


新版的预期信息起记时间是2009年的10月份,此前的不再展示。新版只展示消费者最近五年的逾期记录,如欠款一直未还,则不受年限限制。


4、关键内容分类


新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。


信用交易信息段包含:银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、信用卡明细信息、贷款明细信息和为他人贷款担保明细信息九个分段。



二代征信系统采用了新的技术架构,对业务流程采取了全方位的优化。


这次更新不只是系统的更新换代这么简单,根据此前对行业整顿的报道,央行也会顺势接入网贷机构,让老赖逃债、避债的信息纳入系统范畴,加强信息征信的完整性。


对买房人有什么影响变化


原:夫妻双方共同还款,男方主贷,女方征信不体现负债。


现:作为共同借款人,二方征信均体现负债。


影响:今后夫妻双方买的房子,离婚后,非主贷人再次买房属于有房有贷,首付80%,离婚无法获得低首付买房了。



原:车位贷款,装修贷款 等实质为大额信用卡分期,征信仅体现信用卡,不体现分期金额。


现:二代征信,体现分期时间和分期金额,更加细化。


影响:以前只体现名目,不体现负债,未来体现负债,对于申请房贷,需要更多流水来抵消负债。



原:征信报告主要体现近二年的征信记录情况。


现:不良信息(例如逾期、呆账等)自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年,记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽还款记录)、逾期信息。


影响:时间更长,征信有效期内的不良记录保持更久,对于申请房贷有影响。



原:个人信息记录较少且完整度差。


现:完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整,如包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。


影响:一网打尽个人信息.....



原:征信记录少量信息,房贷, 银行卡等。


现:除借贷信息之外的更广阔信息纳入征信,如电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。


影响:征信记录多样化,更多的个人工作生活记录被采纳



原:原版征信内容分类单一。


现:新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。


影响:分类更清晰合理。



原:征信更新时间长达一个月或更久


现:要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。


影响:想利用银行征信更新缓慢的时间差,去并发申请贷款越来越行不通了。




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